Vous avez déjà une épargne-pension et une PLCI, mais vous souhaitez épargner davantage pour votre pension ? L’Engagement Individuel de Pension ou EIP est une solution intéressante pour le dirigeant d’entreprise. Vous pouvez personnaliser votre EIP en choisissant des garanties supplémentaires, mais quelles garanties choisir ? Nous vous aidons à faire un choix éclairé.
L’EIP est réservée aux indépendants en société et constitue une forme de rémunération intéressante. Elle permet de constituer de manière fiscalement intéressante une épargne complémentaire pour la pension. La règle des 80 % doit toutefois être respectée pour profiter d’un avantage fiscal.
L’EIP obéit à la règle des 80 % ? Dans les grandes lignes, cette règle fiscale dicte que les revenus de pension (c’est-à-dire la pension légale et toutes les formules de pension complémentaire) ne peuvent pas dépasser 80 % de votre dernier revenu brut annuel lorsque vous étiez en activité. Autrement dit, plus vous gagnez d’argent, plus vous pouvez épargner pour votre capital pension.
En cas d’incapacité de travail, votre assureur continue à verser la prime de votre EIP. Votre incapacité de travail n’affecte donc pas la constitution de votre future pension future.
En cas d’incapacité de travail, vous recevez un revenu de remplacement mensuel supplémentaire, en plus de l'allocation éventuelle que vous recevez de votre mutuelle. Lors de la conclusion du contrat EIP, vous choisissez la durée du délai de carence, le montant de ce revenu et l’indexation ou non de la rente.
En cas de décès avant votre pension, le capital constitué (moins les impôts) sera versé au bénéficiaire de votre choix. Vous pouvez même choisir d’assurer un capital minimum de votre choix. Imaginons que vous souhaitiez assurer 50.000 euros. Si vous décédez avant d’avoir accumulé ce montant via vos primes, votre bénéficiaire recevra quand même 50.000 euros. Vous accumulez plus ? Votre bénéficiaire recevra alors plus.
Laissez votre société vous constituer une pension complémentaire avec DVV Life Business Control et bénéficiez en même temps d’un avantage fiscal. Attention: le décès survenant par événement de guerre n’est pas couvert.
L’assurance EIP DVV Life Business Control est une assurance vie de la branche 21 et de la branche 23 avec maximum 4 % de frais d’entrée et une date de fin lors de la prise effective de votre pension. Les conditions particulières et générales priment sur les brochures commerciales. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge. Pour plus d’informations sur les objectifs d’investissement et d’épargne, les risques, l’évolution des fonds, l’endroit où trouver la valeur des unités, les coûts et les taxes, passez chez un conseiller DVV ou consultez :
L’assurance PLCI DVV Life Professional Protect est une assurance vie de la branche 21 avec maximum 4 % de frais d’entrée et une date de fin lors de la prise effective de votre pension. Les conditions particulières et générales priment sur les brochures commerciales. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge. Pour plus d’informations sur les objectifs d’épargne, les risques (risque de crédit en cas de faillite de Belins SA et risque de liquidité), les coûts, les taxes et le taux d’intérêt garantis, passez chez un conseiller DVV ou consultez :
Il est nécessaire de prendre connaissance de ces documents avant la souscription du contrat.
Vous avez une plainte ? Votre conseiller DVV, le service Gestion des Plaintes et l’Ombudsman des Assurances sont là pour vous aider. Comment introduire une plainte ?
L'assurance vie DVV Life Business Control et l’assurance vie DVV Life Professional Protect sont des produits d’assurances de DVV, une marque et un nom commercial de Belins SA, Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles - RPM Bruxelles TVA BE 0405.764.064, IBAN BE98 7995 5012 5293, BIC GKCCBEBB - entreprise d’assurance agréée sous le numéro 0037.
Vous êtes indépendant et dirigeant d’entreprise ? Laissez votre société vous constituer une pension complémentaire via l’Engagement Individuel de Pension.