Que signifient intérêt, participation bénéficiaire et rendement dans les investissements ?

Vous disposez d’une certaine marge financière et vous souhaitez investir via une assurance vie ? Bonne idée, mais savez-vous ce que signifient intérêt, rendement et participation bénéficiaire dans ce contexte ? Nous vous l’expliquons !

Le taux d’intérêt est important si vous optez pour une assurance vie de la branche 21. Avec cette assurance épargne, un taux d’intérêt de base garanti s’applique à chaque versement. Ce taux d’intérêt peut être différent pour chaque versement effectué.

Avec une assurance vie de la branche 21, il se peut que vous participiez aux bénéfices. L’assureur décide chaque année si c’est le cas et à combien s’élève la participation bénéficiaire. Sachez que la participation aux bénéfices n’est pas garantie, dépend des résultats de l’entreprise et peut changer chaque année.

Le rendement dépend du type de produit d’investissement que vous choisissez :

• Dans une assurance vie de la branche 21, le rendement dépend du taux d’intérêt garanti et de l’éventuelle participation bénéficiaire.
• Dans une assurance vie de la branche 23, le rendement dépend des performances des fonds ou de l’indice sous-jacents. Avec la branche 23, vous prenez plus de risques en échange d’un rendement potentiellement plus élevé.

Sachez que votre rendement dépendra également des coûts (par exemple les frais d’entrée ou de gestion) et des taxes (par exemple la taxe sur les primes ou le précompte mobilier si vous prélevez le capital dans les 8 ans).

Vous savez maintenant ce que sont l’intérêt, le rendement et la participation bénéficiaire, mais il y a bien sûr beaucoup d’autres choses à savoir sur nos produits d’investissement. Votre conseiller DVV vous guide volontiers dans ce monde complexe. N’hésitez pas à le contacter pour bénéficier des conseils personnalisés d’un véritable expert.

Publié le 19/09/2024