Fonds d’investissement : qu’est-ce que c’est ?

Vous avez un peu d’argent à investir et vous vous demandez si les fonds d’investissement sont une bonne solution ? Nous vous expliquons dans des termes simples tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur les fonds d’investissement.

Les fonds d’investissement sont aussi parfois appelés fonds de placement. Il s’agit en général d’OPC, c’est-à-dire d’Organismes de Placement Collectif. Chaque fonds regroupe de l’argent de nombreux investisseurs et l’investit collectivement dans différents produits, selon une stratégie et des conditions définies. Certains fonds ont une date d’échéance, d’autres n’en ont pas. Sachez également que les assurances placements en branche 23 sont un type de fonds différent d’un OPC.

Un fonds de placement ou OPC investit dans différents produits d’investissement : d’autres fonds, des actions, des obligations, le marché monétaire, de l’immobilier ou un mélange de tout ceci.

L’OPC le plus courant est la SICAV ou société d’investissement à capital variable. Le capital d’une SICAV étant variable, les investisseurs peuvent acheter et revendre des parts de la SICAV à tout moment. Cela apporte donc beaucoup de flexibilité.

• Accessible aux petits investisseurs : quelques milliers d’euros suffisent
• Répartition des risques : vos avoirs sont répartis sur plusieurs produits
• Gestion professionnelle par des gestionnaires de fonds qui ciblent le rendement en limitant les risques
• Accès à des produits normalement inaccessibles pour les particuliers
• Personnalisation de votre portefeuille d’investissement grâce aux fonds thématiques (secteur d’activité, région, durabilité...)

Veuillez noter que les risques d’un fonds d’investissement suivent les risques des fonds sous-jacents. Voici une liste non-exhaustive des risques :

• Risque de marché : risque de variation de la valeur des produits. On le mesure avec un calcul de volatilité, basé sur le SRRI (indicateur synthétique de risque et de performance) qui représente le risque du marché dans lequel investit le fonds et dont l’échelle varie de 1 (peu volatile) à 7 (risqué, plus volatile)
• Risque de change : sur les actions et obligations en devises étrangères
• Risque de concentration pour les fonds thématiques : plus sensibles aux événements qui se produisent dans un secteur ou une région
• Risque de rendement : rendement variable et presque jamais garanti
• Risque de défaut : risque (extrêmement faible) de faillite d’un OPC

• Frais d'entrée : frais uniques à payer quand vous achetez des parts dans un fonds
• Frais de gestion : pour couvrir la gestion du fonds de placement
• Frais de sortie : généralement, pas de frais de sortie quand vous vendez vos parts, sauf pour les fonds de placement qui ont une échéance et que vous vendez avant cette date
• Impôts : taxe boursière, précompte mobilier...

Veillez à être bien accompagné pour investir votre argent. DVV propose divers produits d’investissement et votre conseiller DVV est le mieux placé pour répondre à vos questions et vous orienter.

Publié le 22/11/2021